[陇文化]理财规划与风险规避

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本报讯(石页):近一两年来，中国资本市场从危机中逐渐回暖，尤其是今年。复苏给很多人带来了希望，大部分人理财意识很高。但是，我注意到最近很多媒体一直在提醒。比如你去当铺，一至三个月利率3%，一年30%，然后去炒股。他们中的一些人会拿出他们家的抵押贷款，甚至翻修后的那块的抵押贷款，他们都会投资购买股票。人们似乎把财富和理财联系在一起。你怎么看待这个问题？

王董事:理财的一个重要误区就是理财，不是为了发财。理财与发财无关。所谓理财，就是提前做好计划，合理安排自己的财力。然后在保证资产安全的基础上，稳步实现你的资产保值增值。我们把保存放在第一位，其次是欣赏。那么投资只是理财的一部分，不能混为一谈。

总之，家庭理财是一个系统工程。怎么规划？

王董事:理财包括八大规划:消费规划、教育规划、养老规划、保险规划、税务规划、投资规划、财产分配、遗产规划。你刚才说的很对。家庭财务管理是一个系统工程。收入像河流，财富像水库，花出去的钱是流出的水。我们说理财是收入之后开始的。当我们谈到收入时，一个人的生活无非是这三方面的收入:工作收入；投资收益；接受什么财产和捐赠收入。

简言之，我们必须量入为出。

市场有风险。在今年金融枯竭的大气候下，如何规避风险，建立投资承受能力。

王导演:如果你总是划着船出海，你愿意驾驶你的船吗？投资有这样的效果。投资者需要知道:目前的投资市场有哪些投资产品，它们的风险和收益，需要的投资期限，在哪里购买，成本等等。然后，对比自己的情况，认清自己的风险偏好，将财务规划中预测的未来项目纳入投资安排。

具体投资品种的选择是从两个方面来掌握的:一是投资期限由资金的时间决定；第二，资金的使用决定了风险的大小。比如你现在手里有10万，明年必须结婚或者孩子要出国留学，那么最合适的投资就是一年定期存款。关键是你手里会有这笔钱，你不要在意。收入多少；假设这10万是明年出国旅游用的，你判断现在股市有很好的机会，不妨试一试，即使所有损失都不会影响你的正常生活。再比如，假设你现在才二十岁，考虑准备退休金、股票、权证这些高风险投资，因为你还有足够的时间改正错误。

把握市场风险需要实战学习，投资者自身的风险承受能力需要反复锤炼。培训过程中需要认识到的一点是，投资最根本的目的是提高生活质量，而不是获得幸福。如果投资对你来说不开心，说明这个投资不适合你。